若以生活化的舉例來形容財務規劃，我想到的比喻是出國旅行：
在行前，我們會設定好目的地、時間、預算、交通工具、參觀景點、路線等，以讓這趟旅行可以安心、快樂、愜意地享受，而不會在異地茫然無措，因為我們有所「準備」與「規劃」。
當然，在旅行中，可能會有意想不到的驚奇，或不在掌控之內的事件發生，想想，這狀況是不是跟人生好像，會有驚奇與未知，但若能掌握住大方向，也不至於偏離軌道太遠。
然而在面對財務規劃時，是否就缺少了計劃性與準備呢？
很多人覺得錢不夠用、沒有安全感、生活緊湊壓迫，透過資產負債表、收支平衡檢視後，發現可能並不是因為賺的少，而是觀念出了問題，導致財務黑洞或對未來的不安定感。
因此財務規劃最重要的是[正確觀念]與[執行力]
以下提供幾個步驟：
設定財務目標可將財務目標與夢想分為短、中、長期，並把這些期待完成的時間與金額，轉化為具體目標。
盤點資產與收支量化目標後，就需要計算每個月可撥出多少預算來執行。
透過盤點資產和收支，可能會發現隨性度消費太高、或是信用卡預支過高等，這時可調整自己的消費模式，藉由記帳掌控開銷、管理支出，以達到「不超支」的目的，進而撥出合理預算來完成目標。
不能忽視風險管理在資產累積的過程中，可利用保險未雨綢繆，隨著責任變化適度補強，避免資產因不可預測的無常而減損，造成經濟負擔。
進行資產配置為了達成目標，要選擇投資工具。但每個人的喜好、風險承受度不同，選定的金融工具也會有所不同。
另外，投資時「本金、時間複利、投資報酬率」三者是構成投資獲利的元素，越早開始越能靠時間複利來累積，並且將複利效果發揮到極致。
定期檢視謹記切勿重壓單一工具，需透過資產配置分散風險，並且定期檢視，若遇到人生或市場變化，就要重新評估財務目標及執行策略是否要調整。
